星期日的早晨，阳光透过银行明亮的玻璃窗，洒在光洁的大理石地板上。中国工商银行某支行的营业厅内，办理储蓄业务的市民排着队，声音嘈杂。相比之下，位于角落的信贷科办公室则显得安静许多，甚至有些冷清。萧远和马婷婷坐在硬木长椅上，等待着与信贷科的王科长见面。两人都穿着自己最体面的衣服——萧远是一件半新的白衬衫和深色长裤，马婷婷则是一件素雅的碎花上衣，试图给银行留下一个可靠的第一印象。
他们的面前，放着一个牛皮纸文件夹，里面装着“远婷电子行”的营业执照（副本）、近三个月的简易账本复印件、店铺租赁合同，以及萧远精心撰写的一份简短贷款申请书。申请金额是三万元，期限半年。对于动辄数十万上百万的银行信贷而言，这只是一个微不足道的小数目，但对于萧远和马婷婷来说，这却是能否抓住历史机遇的关键一步。
昨晚的战略会议后，资金的紧迫性如同悬在头顶的利剑。虽然决定集中所有利润，但那需要时间积累，而伊万那边的需求迫在眉睫。向银行求助，成了他们能想到的最直接、成本也相对较低的途径。
“萧远同志，马婷婷同志，请进吧。”一位戴着黑框眼镜、面色严肃的中年男子打开办公室的门，招呼他们。他就是王科长。
办公室不大，一张旧办公桌，几个文件柜，墙上挂着规章制度。王科长坐在桌子后面，示意萧远和马婷婷坐在对面的椅子上。气氛顿时变得正式而略带压抑。
“王科长，您好。打扰您休息日了。”萧远礼貌地开口，将文件夹递了过去，“这是我们店的一些基本资料和一份贷款申请，想请您过目。”
王科长接过文件夹，没有立刻翻开，而是先打量了一下眼前的两个年轻人。“个体户？经营电子产品？”他的语气平淡，听不出什么情绪。
“是的，王科长。我们的店叫‘远婷电子行’，在惠福东路，主要经营电子表、计算器这些。”马婷婷补充道，声音尽量保持平稳。
王科长这才慢条斯理地翻开文件夹，目光在营业执照上停留片刻，又扫了一眼账本复印件。当他看到贷款申请书上的金额和用途时，眉头微微皱了起来。
“三万元……用途是，‘扩大经营，筹备对苏贸易’？”他抬起头，镜片后的目光带着审视，“对苏贸易？这个……规模是不是设想得有点大了？你们有这方面的经验和渠道吗？”
萧远心中一动，知道关键问题来了。他尽量用简洁清晰的语言解释：“王科长，我们前段时间刚完成了一笔小额的试单，对方是苏联的商人，反馈非常好，市场需求很大。所以我们想抓紧机会，扩大规模。”他没提伊万的名字，只模糊地说是“苏联商人”。
【系统提示：基于微表情与语气分析（LV6功能辅助），目标人物（王科长）当前信任度：低。主要顾虑：申请主体为个体户，缺乏抵押物，贷款用途（跨国贸易）风险较高，且超出其常规认知范畴。建议：强调店铺稳定经营事实，弱化跨国贸易概念，可尝试提供第三方（如供应商）担保。】
系统的分析印证了萧远的判断。这个年代，银行信贷的主流对象还是国营和集体企业，对于个体户，尤其是涉及“跨国”这种听起来就很玄乎的事情，天然抱有极大的警惕。
“试单……嗯。”王科长不置可否地点点头，手指敲着桌面，“萧同志，马同志，不是我为难你们。银行的贷款是有规矩的。首先，你们是个体经营，风险相对较高。其次，你们申请贷款，需要有足够的抵押物。比如房产、存单，或者有实力的单位担保。你们……有吗？”
萧远和马婷婷对视一眼，都看到了对方眼中的无奈。他们唯一的“房产”就是那个租赁的小阁楼，店铺也是租的。存单？他们的流动资金都压在货上。单位担保？更是无从谈起。
“王科长，我们店铺开业以来经营一直很稳定，每月都有盈利。您看我们的账本……”马婷婷试图用经营事实说服对方。
王科长摆了摆手，打断了她：“账本我看过了，几个月的数据说明不了太多问题。而且，盈利是盈利，跟抗风险能力是两回事。最重要的是抵押。没有抵押，光凭你们说未来能赚钱，这个……银行很难办啊。”他的语气带着一种程式化的无奈，仿佛在重复一套说了无数遍的说辞。
接下来的谈话，基本围绕着“抵押物”这个核心问题打转。无论萧远如何解释对苏贸易的可行性和利润空间，王科长的态度始终如一：没有抵押，免谈。他甚至委婉地暗示，像他们这样规模的个体户，更适合依靠自身积累慢慢发展，而不是想着一步登天去做什么“国际贸易”。
谈话进行了约莫二十分钟，气氛越来越沉闷。王科长最后合上文件夹，推了推眼镜，做出了结论：“萧同志，马同志，你们的情况我了解了。年轻人有闯劲是好事，但贷款这个事情，不符合规定，我爱莫能助。你们还是再想想别的办法吧。”
走出银行信贷科办公室，周日温暖的阳光照在身上，却驱不散两人心头的寒意。营业厅里熙熙攘攘的人群与他们擦肩而过，仿佛是两个世界。
“果然……还是不行。”马婷婷叹了口气，语气中有失落，但似乎也并不完全意外。她从小在广东长大，听说过太多个体户贷款难的故事。
萧远深吸一口气，调整了一下情绪。虽然早有心理准备，但被如此干脆地拒绝，还是让他感到一阵无力。银行这条路，在现阶段，对他们这样白手起家的个体户而言，几乎是被堵死的。
“没关系，婷婷。”萧远反而安慰起她来，“我们本来也没把全部希望寄托在银行上。这一趟，至少让我们摸清了银行的门槛，知道正规贷款需要什么条件。这也是一种收获。”
【系统提示：首次银行信贷尝试失败。获得经验：与金融机构打交道的基本流程与核心障碍（抵押担保）。建议：探索替代融资方案，如：1.加强与供应商（赵老板）的账期合作；2.寻求民间短期拆借（需谨慎评估风险）；3.利用系统“初级资金支持”功能作为补充。】
系统的总结和建议让萧远的心思活络起来。是的，银行不是唯一的出路。赵老板那边，或许可以再深入谈一谈。民间借贷风险大，但如果有可靠的中间人或者足够的利润空间，也不是不能考虑。而系统每月提供的小额无息贷款，虽然不多，但关键时刻也能应应急。
“走吧，婷婷。”萧远拉起马婷婷的手，“回去我们再好好合计合计。天无绝人之路，既然银行这条路暂时走不通，我们就开凿一条自己的路出来！”
马婷婷看着萧远眼中重新燃起的斗志，心中的阴霾也散去了不少。她用力点了点头：“嗯！回去我们重新算账，看看怎么把每一分钱都用在刀刃上！”
第一次向体制内资金求助的尝试，以失败告终。但这盆冷水，并没有浇灭他们的热情，反而让他们更加清醒地认识到自身的处境，并激发出更强烈的、依靠自身智慧和努力寻找出路的决心。真正的创业者，从来都是在夹缝中寻找生机。
他们的面前，放着一个牛皮纸文件夹，里面装着“远婷电子行”的营业执照（副本）、近三个月的简易账本复印件、店铺租赁合同，以及萧远精心撰写的一份简短贷款申请书。申请金额是三万元，期限半年。对于动辄数十万上百万的银行信贷而言，这只是一个微不足道的小数目，但对于萧远和马婷婷来说，这却是能否抓住历史机遇的关键一步。
昨晚的战略会议后，资金的紧迫性如同悬在头顶的利剑。虽然决定集中所有利润，但那需要时间积累，而伊万那边的需求迫在眉睫。向银行求助，成了他们能想到的最直接、成本也相对较低的途径。
“萧远同志，马婷婷同志，请进吧。”一位戴着黑框眼镜、面色严肃的中年男子打开办公室的门，招呼他们。他就是王科长。
办公室不大，一张旧办公桌，几个文件柜，墙上挂着规章制度。王科长坐在桌子后面，示意萧远和马婷婷坐在对面的椅子上。气氛顿时变得正式而略带压抑。
“王科长，您好。打扰您休息日了。”萧远礼貌地开口，将文件夹递了过去，“这是我们店的一些基本资料和一份贷款申请，想请您过目。”
王科长接过文件夹，没有立刻翻开，而是先打量了一下眼前的两个年轻人。“个体户？经营电子产品？”他的语气平淡，听不出什么情绪。
“是的，王科长。我们的店叫‘远婷电子行’，在惠福东路，主要经营电子表、计算器这些。”马婷婷补充道，声音尽量保持平稳。
王科长这才慢条斯理地翻开文件夹，目光在营业执照上停留片刻，又扫了一眼账本复印件。当他看到贷款申请书上的金额和用途时，眉头微微皱了起来。
“三万元……用途是，‘扩大经营，筹备对苏贸易’？”他抬起头，镜片后的目光带着审视，“对苏贸易？这个……规模是不是设想得有点大了？你们有这方面的经验和渠道吗？”
萧远心中一动，知道关键问题来了。他尽量用简洁清晰的语言解释：“王科长，我们前段时间刚完成了一笔小额的试单，对方是苏联的商人，反馈非常好，市场需求很大。所以我们想抓紧机会，扩大规模。”他没提伊万的名字，只模糊地说是“苏联商人”。
【系统提示：基于微表情与语气分析（LV6功能辅助），目标人物（王科长）当前信任度：低。主要顾虑：申请主体为个体户，缺乏抵押物，贷款用途（跨国贸易）风险较高，且超出其常规认知范畴。建议：强调店铺稳定经营事实，弱化跨国贸易概念，可尝试提供第三方（如供应商）担保。】
系统的分析印证了萧远的判断。这个年代，银行信贷的主流对象还是国营和集体企业，对于个体户，尤其是涉及“跨国”这种听起来就很玄乎的事情，天然抱有极大的警惕。
“试单……嗯。”王科长不置可否地点点头，手指敲着桌面，“萧同志，马同志，不是我为难你们。银行的贷款是有规矩的。首先，你们是个体经营，风险相对较高。其次，你们申请贷款，需要有足够的抵押物。比如房产、存单，或者有实力的单位担保。你们……有吗？”
萧远和马婷婷对视一眼，都看到了对方眼中的无奈。他们唯一的“房产”就是那个租赁的小阁楼，店铺也是租的。存单？他们的流动资金都压在货上。单位担保？更是无从谈起。
“王科长，我们店铺开业以来经营一直很稳定，每月都有盈利。您看我们的账本……”马婷婷试图用经营事实说服对方。
王科长摆了摆手，打断了她：“账本我看过了，几个月的数据说明不了太多问题。而且，盈利是盈利，跟抗风险能力是两回事。最重要的是抵押。没有抵押，光凭你们说未来能赚钱，这个……银行很难办啊。”他的语气带着一种程式化的无奈，仿佛在重复一套说了无数遍的说辞。
接下来的谈话，基本围绕着“抵押物”这个核心问题打转。无论萧远如何解释对苏贸易的可行性和利润空间，王科长的态度始终如一：没有抵押，免谈。他甚至委婉地暗示，像他们这样规模的个体户，更适合依靠自身积累慢慢发展，而不是想着一步登天去做什么“国际贸易”。
谈话进行了约莫二十分钟，气氛越来越沉闷。王科长最后合上文件夹，推了推眼镜，做出了结论：“萧同志，马同志，你们的情况我了解了。年轻人有闯劲是好事，但贷款这个事情，不符合规定，我爱莫能助。你们还是再想想别的办法吧。”
走出银行信贷科办公室，周日温暖的阳光照在身上，却驱不散两人心头的寒意。营业厅里熙熙攘攘的人群与他们擦肩而过，仿佛是两个世界。
“果然……还是不行。”马婷婷叹了口气，语气中有失落，但似乎也并不完全意外。她从小在广东长大，听说过太多个体户贷款难的故事。
萧远深吸一口气，调整了一下情绪。虽然早有心理准备，但被如此干脆地拒绝，还是让他感到一阵无力。银行这条路，在现阶段，对他们这样白手起家的个体户而言，几乎是被堵死的。
“没关系，婷婷。”萧远反而安慰起她来，“我们本来也没把全部希望寄托在银行上。这一趟，至少让我们摸清了银行的门槛，知道正规贷款需要什么条件。这也是一种收获。”
【系统提示：首次银行信贷尝试失败。获得经验：与金融机构打交道的基本流程与核心障碍（抵押担保）。建议：探索替代融资方案，如：1.加强与供应商（赵老板）的账期合作；2.寻求民间短期拆借（需谨慎评估风险）；3.利用系统“初级资金支持”功能作为补充。】
系统的总结和建议让萧远的心思活络起来。是的，银行不是唯一的出路。赵老板那边，或许可以再深入谈一谈。民间借贷风险大，但如果有可靠的中间人或者足够的利润空间，也不是不能考虑。而系统每月提供的小额无息贷款，虽然不多，但关键时刻也能应应急。
“走吧，婷婷。”萧远拉起马婷婷的手，“回去我们再好好合计合计。天无绝人之路，既然银行这条路暂时走不通，我们就开凿一条自己的路出来！”
马婷婷看着萧远眼中重新燃起的斗志，心中的阴霾也散去了不少。她用力点了点头：“嗯！回去我们重新算账，看看怎么把每一分钱都用在刀刃上！”
第一次向体制内资金求助的尝试，以失败告终。但这盆冷水，并没有浇灭他们的热情，反而让他们更加清醒地认识到自身的处境，并激发出更强烈的、依靠自身智慧和努力寻找出路的决心。真正的创业者，从来都是在夹缝中寻找生机。